通风降温网_全球最大网贷平台Lending Club进军企业贷款 P2P 网贷

　　今天，全球最大的P2P网贷平台Lending Club在“个人贷款”之外又上线了专门的“企业贷款”业务，这意味着它在通往一个互联网银行之路上又迈进了一步。

　　Lending Club创始于2007年，目前已募集风险资本约2.2亿美元。在去年完成那笔1.25亿融资时估值已达到15亿美元，据传今年极有可能上市。它的董事会名单拉出来能吓死人，包括来自KPCB的互联网女皇Mary Meeker，摩根斯坦利前董事会主席兼CEO John Mack，以及美国前财政部长Larry Summers。

　　自创立以来，Lending Club已累计撮合贷款超过38亿美元，其中大部分是个人消费贷款，直到今天才正式将企业经营贷作为独立业务线。据Lending Club 创始人兼CEO Renaud laplanche所说,锋速达通风降温系统公司有着10多年的通风降温风机产品制造经验，锋速达产品系列有通风降温网、锋速达降温风机、锋速达通风型降温风机、锋速达静音型降温风机、锋速达加强型降温风机、锋速达方型降温风机、锋速达喇叭型降温风机、锋速达玻璃钢降温风机、锋速达降温风机专用水帘、锋速达环保空调、锋速达降温风机配件等。广泛应用于禽畜养殖、花卉大棚、高科技农业示范园以及工业厂房、仓库等场所的通风换气、温度调控。所有产品都经过严格质量检验，保证产品技术过硬，工艺精良，质量可靠。产品以低廉的运营成本、良好的性能、稳定可靠的质量，得到了广大客户的一致好评，并销往全国各地。同时本公司承接规划：降温风机工程、降温风机水帘通风降温系统、环保空调降工程、无尘室通风工程、工厂车间降温工程。，他们现有针对个人的风控技术和信贷产品可以很轻易地移植到车贷、企业经营贷、住房抵押贷等其他贷款领域。而他们的终极目标，则是“覆盖全部信贷产业”。

　　根据公开信息，Lending Club目前的企业贷款额度从1.5万美元到10万美元不等，未来将有可能将上限提高到30万。针对企业的出借年利率从5.9%到29.9不等，视乎借款人的资信状况而定,锋速达通风降温系统公司有着10多年的通风降温风机产品制造经验，锋速达产品系列有通风降温网、锋速达降温风机、锋速达通风型降温风机、锋速达静音型降温风机、锋速达加强型降温风机、锋速达方型降温风机、锋速达喇叭型降温风机、锋速达玻璃钢降温风机、锋速达降温风机专用水帘、锋速达环保空调、锋速达降温风机配件等。广泛应用于禽畜养殖、花卉大棚、高科技农业示范园以及工业厂房、仓库等场所的通风换气、温度调控。所有产品都经过严格质量检验，保证产品技术过硬，工艺精良，质量可靠。产品以低廉的运营成本、良好的性能、稳定可靠的质量，得到了广大客户的一致好评，并销往全国各地。同时本公司承接规划：降温风机工程、降温风机水帘通风降温系统、环保空调降工程、无尘室通风工程、工厂车间降温工程。。至于风控方法上，如Renaud laplanche上面所说，可能并没有什么实质变化。作为纯线上模式的P2P借贷平台，Lending Club经营企业贷款的方式将与国内同行们十分不同。

　　美国拥有发达的征信体系，只要花2.5美元就能拿到借款人的信用记录。而反观中国，由于征信体系缺失，许多面向企业提供贷款的P2P选择了与小贷、担保公司结合的O2O模式，这与Lending Club纯线上的做法很不一样。不管是Lending Club自己，还是其CTO Soul Htite(苏海德)去年来华创业的点融网，都是比较纯粹的技术流路线。Lending Club的技术员工占比超过60%，继承了Lending Club基因的点融网也有一套相对完善的技术型风控体系。包括很早就在学习Lending Club的拍拍贷在内，这类偏重线上的平台比拼的是风控模型、数据积累和数据分析能力。相对地，结合线下的O2O模式则强调将对传统金融风控手段的运用，有时也需要一些十分“乡土化”的举措，比如多人联保等等。

　　另外，在撬动市场的方式上，国内P2P与美国也有很大差异。美国传统金融发达，小微借款人可以通过银行、信用卡、典当行等多种渠道获得资金，P2P网贷主要充当了补充角色。而Lending Club真正吸引借款人的点，在于它灵活的风险定价策略(根据借款人资信情况决定利率)，这允许信用优秀的借款人拿到比银行更低的利率，而信用不良的借款人在支付更高利率的前提下也能得到贷款。同时，由于Lending Club的中间环节更少，使用技术手段让每笔贷款的经营成本可以更低，相比传统银行有着成本和利率上的优势。而中国的国情则是传统金融机构过于低效，大量需要资金的借款人(尤其是中小微企业)无法得到贷款，P2P网贷的价值主要是对传统金融所不能覆盖的市场进行补缺。而且国内P2P的资金获取成本比银行高得多(利率没有市场化)，暂时难以在贷款利率上对传统银行构成挑战。

　　让我们再回到最初话题。Lending Club进入“企业贷款”无疑会大大拓展其想象空间，但据个人了解，该平台原本就有30%左右的借款人是小微企业主，如果在风控技术、贷款产品上没有针对性的开发，上线单独的“企业贷款”模块可能只是前端体验、用户引导上的一次优化(我还没走完整个流程，不知道跟原本的“个人贷款”有哪些本质不同)。不过如果未来真的能在企业贷款领域走得更深，对Lending Club的IPO估值将是一大利好。

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整个文章大致就是一个局外人非要冒充从业者评论一个自己完全不了解的东西，还要装的头头是道。

国内我最早知道的是拉卡拉有这玩意儿，当然也是仿照国外做的。话说拉卡拉总部都拿这东西当过节福利，发给员工，不管什么节都给这屁东西。乐刷，淘宝十几块包邮，功能一样齐全；快钱、汇付也都有这种刷卡器，可惜很多外行人都不知道。甚至还有很多白牌的，你敢用吗？

的确，刷卡器成本非常低，可能最贵的就是里边那颗cr2032电池了，问题是你有几千万资金去申请一个第三方支付牌照吗？就像有些消费者说某个东西也就值十几块，却卖几十块，赚了n多。难道卖家房租、水电、用工不是成本？站着说话不腰疼的人大有人在。

至于说咖啡店打折，自动提醒什么的，完全轮不到刷卡器。AR大行其道之时，一切都是渣渣啦~~~
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